Pinjaman tanpa agunan terbaik: Citibank vs HSBC vs ABN Amro
Ceritanya, seorang teman sedang membutuhkan dana cepat untuk keperluan pribadinya. Besar dana yang dibutuhkan adalah 40 juta. Si teman mengeluh karena rata-rata pinjaman / kredit tanpa agunan (KTA) yang ada sekarang bunganya berkisar 20% pertahun. Besar sekali ya? tapi apakah benar demikian? mari kita bantu si teman dengan sedikit analisa dibawah.
Tabel diatas menunjukkan perbandingan antara 4 bank terpopuler penyedia KTA yang ada saat ini, yaitu Citibank, HSBC, StandardChartered dan ABN Amro. Kandidat lain seperti Bank Danamon tidak diikutkan dalam perbandingan ini karena kurangnya informasi mengenai produk terkait.
1. Besar bunga dan pinjaman
Berdasarkan jumlah bunga dan besarnya pinjaman, untuk >20 juta maka KTA terbaik adalah KTA dari HSBC sedangkan untuk dibawah 20 juta, dalam ilustrasi diatas pinjaman 10 juta maka pilihan terbaik adalah KTA dari Citibank.
2. Pinalti dan Denda Keterlambatan
Sebenarnya ada lagi komponen mengenai Pinalti bila kita membayar lebih cepat. ABN Amro misalnya memberi charge 5% dari sisa pinjaman, sedangkan keterlambatan didenda 5% dari cicilan perbulan. Hufff besar sekali ya.
3. Persyaratan
Dari pengamatan saya proses persyaratan untuk KTA ini relatif mudah, cukup KTP dan Kartu Kredit yang dimiliki sekarang. Dan untuk proses pendaftaran saya lihat juga relatif mudah, layanan hotline by phone atau online diwebsite provider KTA ini dirasa cukup representatif.
Alternatif pinjaman selain KTA
Bunga KTA sebesar 20% memang dirasa cukup tinggi, namun tentunya sebanding dengan kemudahan yang kita dapatkan. Tapi mungkin ada alternatif pembiayaan yang lebih menarik? kalau dibawah 10 juta mungkin bisa pinjem temen ya. Atau via BPR?
Ada usul, pendapat dan pengalaman seputar Kredit Tanpa Agunan ini?
pertama koment….
ini yang ditunggu-tunggu oleh kebanyakan orang….
disini ada teknologi mengungkap misteri keampuhan pusaka keris….
bloggeramin
Nopember 15, 2008 at 4:29 am
kalo bisa minjem tanpa bunga aja deh… kalo pake bunga trus gagal bayar bakal berbunga trus dan akhirnya akan mencekik leher kita. Soalnya pernah pengalaman, gagal bayar dan bunganya hihitung perhari, bahkan bunganya pernah hampir setengah dana yang di pinjam.
solusi: pinjam ke teman/kerabat ada hitam diatas putih dan saksi, atau agunan, jadi kalo gagal bayar agunan di ambil.
Resi Bismo
Nopember 15, 2008 at 6:01 pm
[...] pada ke tengkulak atau ke Bank dengan bunga 22,44 % pertahun nya Tabel Kredit tanpa agunan Asep (Sumber :Webnya anjar b. Asep setiap pagi menawarkan roti ke seluruh komplek elit, tak terkecuali komplek ini. Dia [...]
Susahnya nyari CASH saat ini. « Erztazh’s Blog
Nopember 16, 2008 at 11:49 pm
Kalo Bakrie minjemnya pake agunan saham mas :).
Tapi ya itu resikonya harga sahamnya turun :D
Zidni Agni
Nopember 17, 2008 at 12:48 am
alternatif pinjaman :
1. saudara/orang tua/teman
2. koperasi kantor (lama cairnya)
3. pinjam bank (bukan KTA, bunga sktr 12%)
4. KTA
buat mas anjar, bikin itungan max cicilan donk
banyak perencana keuangan bilang max cicilan itu 30% dr penghasilan.
tapi kalo menurut saya si trgantung besarnya penghasilan kita. kalo saya gajinya cm 3 jt, ya max cicilan cm 10%.
ato yg gajinya 20jt, max cicilan kan bisa 50%. gitu kali ya ?
inyong
Nopember 17, 2008 at 1:12 am
kecuali jika bank tersebut sedang “kejar setoran”, kebijakan umumnya bank saat ini tidak memberikan pinjaman untuk kebutuhan konsumtif. mengingat situasi sedang seperti ini, dikhawatrikan peminjam tidak mampu melaksanakan kewajibannya dalam masa mendatang walaupun pada saat akad kredit hasil analisa petugas bank peminjam mampu melaksanakan kewajibanya.
kalau mau dan terpaksa pinjam ke bank, pilih bank yang punya kerja sama dengan tempat bekerja. biasanya ada kemudahan yang tidak didapat masyarakat umum. seperti misalnya bunga ringan.
Azil
Nopember 17, 2008 at 1:27 am
Setuju bro, dengan pandapatnya inyong. Sekarang banyak sekali tawaran dari bank. Buanyak luar biasa, tapi mereka menentukan bunganya yang serba tinggi. Jadi lebih baik coba usahain pinjeman dari :
1. Orang tua.
2. Kerabat
3. Kalo memang produktif, cari investor yang melihat keuntungan kita lebih besar dari pada bunga bank.
Udah deh,
erztazh
Nopember 17, 2008 at 1:59 am
Disamping itu, harus hati² membaca term and conditions-nya karena ada ada bank yang menerapkan keterlambatan pembayaran dikenakan denda Rp.75 ribu dan tidak ada rekening koran untuk memonitor apakah pembayaran sudah masuk atau tidak. Jadi kudu lebih teliti lagi.
erander
Nopember 17, 2008 at 3:54 am
saya biasa pinjam di koperasi..
maaf kalau nggak ada usul..
gurungeblog
Nopember 17, 2008 at 6:14 am
untuk saat ini sebaiknya menghindari kredit bank karena kondisi ekonomi sedang tidak baik. Walau tanpa anggunan bagaimana nanti kalau tidak bisa bayar?
Forum Investor
Nopember 17, 2008 at 7:32 am
OKE
muh amin
Nopember 17, 2008 at 10:19 am
Makasih infonya Boss..
OB
Nopember 17, 2008 at 10:50 am
gak perlu minjem. tinggal maen kedip aja..
salam,
tax officer
PNS
Nopember 18, 2008 at 4:30 pm
kalo mslh kartu kredit yang nsbhnya kagk bs byar gmn dunk, minta sarannya ya..friend
tq..
evin
Nopember 20, 2008 at 7:53 am
rata-rata 20%.. ada gak yang model bunga menurun.
hmm, kalo koperasi gimana.. makin banyak utang makin banyak SHU.. ??
alifaiq
Nopember 21, 2008 at 9:59 am
yeee..mending bank DKI dunks. setahun cuman 12% terakhir update yg didapat. Btw ABN Amro kan kolaps dan dah dibeli ama RBS (Royan Bank of Scotland).
Btw yg lagi expansif sekarang adalah BTPN. Setelah dipegang TPG dia mo hantem (ultimate goal-nya) adalah BRI. Untuk jangka pendek hantem danamon dulu dgn cara bajak orang2-nya. Juga pegawai outsource BRI yang sakit hati karena gak diangkat pegawai tetap semua kebanyakan pada pindah ke BTPN. Cabangnya BTPN sudah sampai pelosok kota kecamatan.
Update terakhir bank yang ada di pangalengan kab bandung cuman BRI tapi beberapa bulan kemaren BTPN sudah espablished di pangalengan.
BRI lama-lama kalau manage-nya kek gini terus bisa kelelep ama BTPN. Apalagi kalau pinca-pinca-nya atau mantri-nya yg ada di daerah tidak ada penyegaran… wah gawat..
isal
Nopember 21, 2008 at 4:59 pm
Saya punya pengalaman menarik dg BII. bagian marketingnya telp saya, nawarin X-Cash program 0.994%/bulan ato 12%/ thn. Doi nawarin 15.9 jt.
Ane sebenarnya tdk butuh2 amat doku pinjeman sih (maklum, tki). Tapi ada sodara yg ngebujukin utk diambil. Jadi sodara yg pinjem, critanya.
Bagi pemegang CC BII, bisa coba2 tuh…
Wong Sleman
Nopember 21, 2008 at 9:23 pm
saya skrng msh punya KTA di ABN, and pernah juga di HSBC. Soal tingginya bunga saya pikir ya itu emang konsekuensi dr segala kemudahan..
saya malah sungkan kalo pinjem dlm jumlah belasan juta ke sodara/orgtua/apalagi teman, takut merusak hubungan hehehe.sudah byk terbukti..
Syukurlah sampai sekarang sy masih bisa tepat waktu membayar cicilan per bulannya..
@Wong Sleman, kalo gak salah Xcash itu batas max nya 70% dr sisa kredit limit kan yah?
buat mas Anjar, salam kenal.. lg browsing2 KTA nemu blog ini :)
rahakrist
Nopember 25, 2008 at 4:34 am
buat Wong Sleman, klo status yang pinjem sodara tetapi atas nama kita, apa ndak takut tuh klo ntar cicilannya macet.
Menurut saya sih klo mau pinjem uang, sebaiknya atas nama diri sendiri aja.
nitnit
Nopember 27, 2008 at 2:26 am
Trima kasih atas tanggapan2nya. bener kalo Xcash max ~ 70% pagu CC saya. Saya sendiri kurang berminat, wong pinjemannya ‘relatif’ kecil kok. Waktu saya bilang sama istri, doi langsung bilang mau nawarin ke sodaranya yg bener2 lagi butuh. Saya sih percaya saja. Paling jelek, saya memang harus tanggung pembayarannya.
Kenapa kok tdk kasih pinjem sodara sendiri? Dianya malu, kalo pinjem rada banyak. Kalo ginikan, critanya dia yg pnjem ke bank, dgn jaminan saya.
Engga pa2lah, itung2 nolong sodara…
Wong Sleman
Nopember 27, 2008 at 6:01 am
mau tanya, untuk bulan desember ini apakah bunga kredit HSBC masih terendah.
thanks
bayu
Desember 1, 2008 at 9:16 am
please update daftar suku bunga kreditnya ya mas….
kok saya taunya sekarang HSBC 21,31% ya….
urgent
bayu
Desember 1, 2008 at 9:19 am
wadoh wadoh..hutang teruuuusss
danu
Desember 17, 2008 at 8:21 am
He..he..asyik juga menghitung2 utang..jadi kepengen..
Oia, mas Anjar, pernah dibuat nggak kalkulasi return kalau beramal? ada itung2annya lho…kalau gak percaya buka aja webnya Ustad Yusuf Mansyur. Bisa untuk bayar hutang lho hasilnya…gak percaya?
ayahrafi
Desember 20, 2008 at 11:39 am
kalo daftar perbandingan pinjaman antar bank apa bisa di juga ditayangkan mas… :)
prasaja
Januari 7, 2009 at 5:14 am
Permisi ada yang tau gak untuk nyari pinjaman uang .kebetulan saya bekerja di perusahaan suasta di daerah jakarta yang hanya kontrak saja tetapi 1 thn-1thn saya sdh bekerja 3 thn sekarang saya lagi butuh banget uang untuk biaya sekolah adik saya.tolong informasinya yach trimakasih ( phamot_ami@yahoo.co.id )
fahmi
Januari 14, 2009 at 7:19 pm
Terserah apapun comment anda mengenai KTA.
Jika anda memerlukan KTA dengan proses mudah dan cepat, fasilitas pembayaran tersebar luas, serta pelayanan yang memuaskan, cobalah product PERSONAL LOAN RBS.
Untuk info selengkapnya hubungi saya di 0813 1931 1986 atau 021 8835 4067. Anda juga dapat hubungi saya melalui email slombad6012@yahoo.com
Terima kasih
Slamet RBS
Januari 21, 2009 at 4:43 am
Sekedar untuk tambahan, bunga KTA antar bank jika dicermati selisihnya hanya sedikit sekali. Dengan mengutamakan pelayanan yang terbaik, selisih bunga yang demikian kecil tidak akan berpengaruh. Tergantung bagaimana anda menyikapinya.
Thx
Slamet RBS
Februari 3, 2009 at 8:55 am
Kecewa dengan KTA HSBC…. saya mengajukan KTA HSBC tapi tidak diproses sama sekali……
Julian
Februari 7, 2009 at 12:20 pm
@ Julian: ya iya lah ngga diproses, wong denger2 sih Pinjaman HSBC udah stop pembukaan aplikasi baru.. mereka cuma proses yg sudah berjalan..
Saya juga bingung nih… mau membangun rumah dengan mengajukan KPR. Tapi beberapa kali mencoba, bank cuma mau memberi pinjaman sesuai NJOP daerah tsb (total sih 100jt)… padahal perkiraan biaya pembangunannya bisa 2x lipat harga appraisal-nya. Gimana caranya ya dapet pinjaman sesuai kebutuhan? Ada yg bisa kasih masukan?
fina
Februari 9, 2009 at 8:01 am
buat slamet RBS: apa sih RBS itu? n dari Bank apa?
boleh donk nyoba, cause saya dah coba citi financial buat renov rumah ternyata agak repot dan ribet. dah gitu tidak di proses sama sekali capee de..
lina
Februari 11, 2009 at 6:39 am
Temen2 yg lagi hot ngomongin KTA…. Eva ikutan nimbrung nih mo nawarin KTA jg
Jika temen-temen memerlukan KTA/personal loan dengan proses cepat n mudah (tidak perlu punya kartu kredit/buka rek. tab. dl), suku bunga kompetitif, jgk waktu pembayaran fleksibel, gratis asuransi, cobalah DANA BANTUAN SAHABAT dari PT. Bank DBS INDONESIA.
Untuk info selengkapnya hubungi saya di 021 2370 5450. email eva_dbs@yahoo.co.id
Thanks…
NB:
Sbg intermezzo… PT. Bank DBS Indonesia, merup. Bank asing dr Singapora. DBS kepanjangan dari Development Bank of Singapore.
Eva
Februari 11, 2009 at 7:06 am
Temen2 yg lagi hot ngomongin KTA…. Eva ikutan nimbrung nih mo nawarin KTA jg
Jika temen-temen (domisili/kerja di daerah Jabotabek) memerlukan KTA/personal loan dengan proses cepat n mudah (tidak perlu punya kartu kredit/buka rek. tab. dl), suku bunga kompetitif, jgk waktu pembayaran fleksibel, gratis asuransi, cobalah DANA BANTUAN SAHABAT dari PT. Bank DBS INDONESIA.
Untuk info selengkapnya hubungi saya di 021 2370 5450. email eva_dbs@yahoo.co.id
Thanks…
NB:
Sbg intermezzo… PT. Bank DBS Indonesia, merup. Bank asing dr Singapora. DBS kepanjangan dari Development Bank of Singapore.
Eva
Februari 11, 2009 at 7:07 am
Mungkin Bpk2/Ibu2 ada yg punya ide atau solusi saya butuh dana kl 8 jt untuk tutup bbrp CC saya dengan cara mudah dan cepet proses tentunya bisa goal
Yanto
Februari 13, 2009 at 9:18 am
Mrs Lina, RBS adalah konsorsium bank yang meng-akuisisi ABN AMRO. Jadi sekarang ABN AMRO menggunakan trademark RBS (The Royal Bank of Scotland).
Slamet RBS
Februari 14, 2009 at 1:31 am
halo eva,
boleh juga tuh pinjamin dana, buat bayar nyelesaiin kuliah pasca saya, tapi bunganya brp, informasi dong. siapa tau cocok, thanks va…
panji
Februari 23, 2009 at 5:36 am
tolong dong untuk yang di luar pulau jawa bisa ngga pinjam di HSBC….mohon informasinya ya…coz di Lampung belum ada cabangnya.
Fajar
Maret 10, 2009 at 7:35 am
gabung dong….
mau nanya nih,
saya mempunyai usaha di jogja, tp saya bukan penduduk asli jogja, apakah bisa saya mengajukan KTA?
Rino
Maret 31, 2009 at 9:18 am
Ada yang bisa kasih usul atau saran kalo mo pinjam 30 jt
ARIF
April 7, 2009 at 4:30 am
Kalau Mas Arif berminat bisa coba KTA dari RBS. Untuk keterangan lengkapnya, silahkan email saya di slam.riyadi@rocketmail.com, atau SMS 0813 1931 1986.
Slamet RBS
April 7, 2009 at 5:14 am
walaupun bunga diantara HSBC, Stanchart dan RBS yang berbeda sedikit tapi yang memberikan pelayanan terbaik adalah HSBC dan Stanchart. RBS?????
ade
April 20, 2009 at 6:52 am
bisa kasih info kalau mau mengajukan KTA persyaratannya apa saja
Aziz
April 20, 2009 at 8:06 am
Untuk pelayanan, dari pengalaman saya selama ini relatif sama. Menawarkan kemudahan dan fasilitas yang sama kepada setiap pelanggan. Data dijemput, dana ditransfer langsung ke rekening pribadi, call center ramah dan profesional, pembayaran bisa via ATM, etc. Mungkin ada yang berpendapat lain???
Slamet RBS
April 22, 2009 at 1:51 pm
Mohon untuk tidak mendiskreditkan salah satu trademark tertentu. Semua pasti ada kelebihan dan kekurangan masing-masing, tetapi akan lebih baik jika kita publikasikan dari kelebihan-kelebihannya saja. Jika ada keluhan atau kekecewaan pada salah satu product mungkin lebih bijaksana jika posting di situs media konsumen.
Slamet RBS
April 22, 2009 at 1:54 pm
komentar aja… saya pernah punya HSBC personal loan… yang menurut saya mengganggu adalah 2 minggu sebelum jatuh tempo selalu saya ditelpon oleh bankyang bersangkutan untuk mengingatkan jatuh tempo kartu….. telpon2 ini sangat mengganggu saya karena biasanya ketika saya business meeting dan di penelpon selalu minta konfirmasi lewat mana saya akan mentransfer dan tanggal berapa… for your info… saya selalu tepat waktu untuk membayar… dan saya sudah protes melalui telpon.. tetapi mereka bilang itu memang sudah prosedur… akhirnya saya lunasi KTA saya itu… lebih baik memilih bank lain… peace….
Asti
April 27, 2009 at 3:37 am
Butuh info nich gan … saya khan mau pinjam uang buat tambahan biaya married … ada ga yang mau kasih info baik itu berupa tabel kreditnya ataupun bunganya … saya butuh pinjaman untuk 50 jt … kira2 KTA mana yang prosesnya cepat dan mudah yach ? btw saya sudah bekerja di perusahaan swasta selama 2 tahun lebih dan berstatus pegawai tetap … dengan gaji yang lumayan … mohon bantuannya yach Gan … Thanks …
Mas Shena
April 30, 2009 at 8:31 am
Jika mas shena berminat, silahkan hubungi 0813 1931 1986 atau email saya di slam.riyadi@rocketmail.com. Proses cepat, bunga sangat ringan.
Slamet RBS
April 30, 2009 at 5:29 pm
Mas… RBS ini dr abn amro ya? pinjaman 100 jt untuk pengembangan usaha yg telah berjalan hampir 2 tahun, syarat nya apa saja?
ipodtouchmicrophone
Juni 10, 2009 at 7:21 am
Saya sudah membaca Respond positif Mas Slamet, terima kasih buat respondnya … tapi untuk lebih jelasnya saya ingin lebih tahu secara mendetail mengenai persyaratan dan tabel angsuran. Saya sudah kirim e-mail yang dimaksud. Thanks …
Mas Shena …
Mas Shena
Mei 2, 2009 at 10:43 am
gabung donkk..
mas slamet (RBS),klo saya mau pjnjam sekitar 30 juta apa saja persyaratannya??
nita
Juni 2, 2009 at 3:33 pm
Salam kenal buat mas slamet..
Mengenai pinjaman cepat cair,sya diberi info donk.
Sya lgi butuh dana cepat buat lunasi mtor adik sya,+_ 5jt.Tks atas infonya.Ifa.Ifamailku@gmail.com
.
Ifa
Juni 3, 2009 at 5:13 pm
kok tadi saya telpon cs nya abn amro bunganya 17% / bulan untuk pinjaman 100 jt?
Swimwear Bathing Suits
Juni 10, 2009 at 7:25 am
Untuk saat ini bunga Personal Loan dari RBS 1.79%flat per bulan. Yang saya tahu,selama ini belum ada bunga KTA lebih dari 2% per bulan, apalagi sampai 17%. Mungkin bisa diinformasikan, Bapak/Ibu telp ke CS yang mana? Untuk info detailnya mungkin bisa sharing saya via slam.riyadi@rocketmail.com
Slamet RBS
Juni 11, 2009 at 4:14 pm
Halo mas Slamet Riyadi, salam kenal
kalo bole tau, apa saja syarat yg harus dipenuhi untuk mendapatkan pinjaman diatas 50 jt, saya perlu modal untuk mengembangkan usaha yg sudah berjalan 2 tahun.
Thanks.
toddler activities
Juni 13, 2009 at 1:02 pm
Untuk detail lebih jelasnya silahkan kirim email langsung ke slam.riyadi@rocketmail.com
Slamet RBS
Juni 15, 2009 at 12:09 pm
Klo saya koq lebih senang cari pinjaman yang tanpa agunan dan tanpa bunga ya……tapi sayang ga semua orang punya kesempatan yang sama, soalnya pinjamnya ke mertua :)
Wood wood
Juni 12, 2009 at 2:00 am
Wuihh terimakasih terimakasih
dulu minjem di citi fnansial bunga realnya (saya gak tau apa tapi katakan potongannya lah) pertahun kalo gak salah sampe 23%
Kapokss
sekarang kalo mau pinjem ke keluarga laha dulilah sekarang hampir tiap minjam di kasih terus karena ngembaliinya lebih (mis kemarin minjem 20.juta balikinnya after 6 bulan 21.500.000,) mending nguntungin keluaraga dari pada bank
Bener gak, saran saya jadilah orang yang di percaya dan untungkanlah orang lain
Terimakasih
Dewa Rental Komputer & Laptop
Juni 27, 2009 at 4:18 pm