Mahal

Mungkin saya yang bertambah tua atau harga harga menjadi semakin mahal.

Life expense: mobil idaman

Life expense: mobil idaman

Honda Vario:

• Kapasitas tangki vario: 5.5L
• Bensin per liter: 10,000
• Jarak ke kantor PP: 50 km
• Bensin per minggu: 100,000 (250km)
• Kilometer per liter: 25-50km
• Parkir per hari: 20 ribu
• Biaya motor per hari: 30ribu * 30 = 1 juta/bulan

Biaya mobil per hari (bensin, tol, parkir) = 4-6 juta/bulan

Ridwan Hanif
motor = 16rb
mobil = 100rb

Tarif Ojol vs Transportasi Lain di Jakarta, Lebih Murah Mana? (CNBC Sep 2020)
Tarif Zona II: 2,700/km
Tarif Jasa minimal 4km: Rp 13,500
MRT – Bundaran HI: Gojek 52rb, MRT 14rb

Biaya transport paling murah:
1.Motor: 30rb
2.KRL: 50rb
3.Mobil sendiri: 100-200rb

5 Kesalahan Finansial Kami di Usia 20an

1. Mementingkan lifestyle ketimbang nabung
2. Berhemat secara berlebihan
3. Tergesa masuk ke instrumen investasi yang belum dipahami, misalnya saham, dll
4. Tidak mau belajar produk instrument investasi yang baru/berbeda
5. Terlalu cepat memutuskan membeli rumah

Pensiun

Pensiun, bad pension plan

Dahulu diumur 30, rencana pensiun saya sederhana saja, punya tabungan yang bunganya sebesar dengan pengeluaran saya, targetnya 10 milyar dengan bunga deposito 6% sehingga sebulan 40 juta. Di umur 40, saya baru tersadar bahwa hal tersebut kelihatannya sangat sulit diwujudkan.

Pasalnya, diumur 40, atau sekitar 20 tahun bekerja, bisa dikatakan saya tidak punya tabungan cash, adanya tabungan properti. Dan tabungan properti itu by default akan diwariskan kepada anak.

Menurut saya ada beberapa komponen yang perlu dicapai orang selama hidupnya:

1. Rumah: 1.5 milyar, dicapai dalam 10 tahun pertama, seluruh pengeluaran untuk cicilan
2. Pendidikan (anak): 1 milyar (500 juta/anak), dicapai dalam 10 tahun kedua
3. Pensiun: 1 milyar, dicapai dalam 10 tahun ketiga (aka 10 tahun terakhir)
4. Mobil: 250 juta, ini sebenarnya kecil sekali sehingga tidak perlu dihitung.

Infobank (Jul 2023): 300 juta. Biaya Pendidikan Anak Kian Mahal, Ini yang Harus Disiapkan Orang Tua
BPJS Ketenagakerjaan: 500 juta. Begini Cara Hitung Dana Pendidikan Anak. Orang Tua Wajib Tahu!

Quora: Apakah saya termasuk gagal atau normal secara finansial? Usia saya 40 tahun, karyawan swasta dan sudah berkeluarga. Pada titik ini saya punya rumah senilai 1,5 M rupiah lunas, mobil seharga 250 juta rupiah lunas, tapi belum mempunyai tabungan.

Kapolda Aceh Ahmad Haydar 58 tahun, kekayaan: 5.2m, tanah 2.2m, kas 2.6m, mobil 300jt
Kapolda Banten Rudy Heriyanto 55 tahun, kekayaan: 2.5m tanah 3.3m, kas 2.4m, hutang 5.2m
Kapolda Jatim Toni Harmanto, kekayaan: 2.0m, tanah 1.0m, mobil 700jt, kas 300jt

Kredit Mobil Rp 200 juta

Sedang menghitung-hitung kalau membeli mobil dengan cicilan, sepertinya ga masuk angkanya hahaha. Tapi mungkin at least di 2024, Honda Brio bisa menjadi patokan ya, karena harganya dengan harga psikologis <200 juta, dan cicilan selama 3 tahun dengan rata-rata sekitar 5.2 juta per bulan.

Alternatifnya, beli mobil second, Honda Brio yang sama sekitar 8 tahun yang lalu (tahun 2016-an)

Atau yang sekitar 5 tahun yang lalu Daihatsu Alya

Menarik

Tips memilih mobil bekas dan cara membelinya (2018)

https://www.youtube.com/watch?v=S_MQ5X7xO4A

Kerja 2-3 tahun punya tabungan 50 juta. Dengan budget 50jt dipersiapkan maintenance 5-10jt

Cara beli mobil cash tanpa kredit (Ridwan Hanif 2020)

https://www.youtube.com/watch?v=1HZDGG0_ygc

Kelas mobil 40 juta, 60 juta, 90 juta dengan target 200 juta (Avanza E Std AT)

Alya 2013 harga 75 juta

Tidak berubah hampir 10 tahun yang lalu

Balance

Jumlah predator (pemangsa) dan mangsanya (prey) itu seimbang. Kalau predator terlalu banyak mangsanya akan berkurang, predatornya dengan sendirinya akan mati. Kalau herbivoranya terlalu banyak, maka mangsanya dalam hal ini rumput akan berkurang, herbivoranya akan berkurang. Seimbang dalam hal ini tidak 50:50, karena ada namnya hukum alam, dimana energy transfer (perpindahan energi) dalam ekosistem itu mengikuti aturan 10%, jadi dari total energy sebuah biomassa hanya 10% yang bisa dipindahkan, maka jumlah predator dalam satu ekosystem juga akan sama sekitar 10%. Seimbang itu bukan 50:50, tapi 90:10 rasio predator prey.

Calorie intake harus seimbang dengan calorie outake (CICO: calories in, calories out), berapa titik keseimbangan itu? apakah konsumsi 2000 calories sehari artinya juga harus bergerak 2000 calories betul, tapi untuk benar-benar pas mudah, begitu berat meningkat artinya sudah tidak terjadi keseimbangan. Untuk calorie balances, misalnya hidup seimbang itu kalau bisa lari 1 jam perhari (sekitar 600 calories), itu setara dengan 3x makan (sekitar 600 calories x 3 atau 2000 calories)

Begitu juga dengan keuangan, seimbang itu kalau kita punya tabungan cash sekitar 10% dari jumlah kekayaan kita. Contoh sudah punya rumah seharga 1 milyar, maka idealnya punya mobil seharga 200 juta dan tabungan sekitar 100 juta (10% ratio). Maka ketika punya uang 200 juta, sebaiknya tidak dihabiskan semuanya untuk membeli rumah atau mobil tapi tetap dijaga ratio 10% cashnya.

Kesimpulan: Ratio, rule of thumb, general rule and principles itu membantu, tapi mengamalkannya tidak mudah. Perlu latihan baik fisik maupun mental bertahun-tahun lamanya. Zakat misalnya, meski hanya 2.5% itu sudah penyeimbang.

Energy Transfer in Ecosystems (nationalgeographic) On average, only about 10 percent of energy stored as biomass in a trophic level is passed from one level to the next. This is known as “the 10 percent rule” and it limits the number of trophic levels an ecosystem can support. What percentage of all animals are killed by predators? wolf about 11.5% of deer

Animal did not get obese because in nature it hard to eat enough to gain a large amount of weight, even if it can, it will be eaten by predator that pick slow and fat prey.

Biaya hidup 2024

Biaya hidup 2024

The numbers don’t add up. The math doesn’t add up, if you see it from biased point of view. But if you see it very carefully, very closely, it is add up.

1.It seems insane world, but it is not. Tahun 2007, awal-awal kerja UMR/UMP DKI itu 900 ribu, dan masih banyak OB kantor yang pendapatannya berkisar 700-800 ribu. Fast forward, 20 tahun kemudian ternyata rasio masih sama. Dahulu, orang yang bukan siapa-siapa, masih bisa memiliki rumah layak. Sementara orang yang anak orang kaya, meski tiap memiliki economic performance sebaik si bukan siapa-siapa tapi ternyata memiliki tingkat kekayaan yang sama. Average wealth remain the same. It also boiling my mind -at first, that some people never did the mortgage transaction as the money coming from the old money (inheritance).

2.The only one that care about the increase price of property is property developer. The one that keep saying house is the best investment is only property developer or banks. The one that care so much about education is only university or politician -and what so called moral guardian, the one that sell knowledge including telco companies, media companies.

3.To make it work, incentive should be created. Perusahaan cenderung memberikan gaji besar diawal, tapi kenaikan per tahun rendah. Perusahaan cenderung mengunci karyawannya. Ini juga berlaku untuk karyawan baru -yang seringkali dinyinyir karena punya gaji yang lebih besar, padahal di mata HR karyawan baru dan karyawan lama ini sama, sama-sama berusaha di kunci. KPI HR adalah mempertahankan karyawannya. Economy 101

4.Once incentive created a sustainability can not be avoided. Perusahaan cenderung menciptakan gap yang semakin besar antara level jabatan, e.g gaji manager 2x dari gaji staff. Satu-satunya cara untuk menaikkan kualitas hidup adalah dengan naik jabatan. Sociology 101

5.Some rules stay the same, never changed. Dulu tahun 2004, UMR sekitar 1 juta, gaji pertama sekitar 2 juta, masuk ke pekerjaan teknik di angka 4 juta, MNC sekitar 6 million. Dengan joint income bisa mencapai 10 juta dengan harga rumah sekitar 300 juta cicilan sekitar 3 juta per bulan. Di tahun 2024, UMR sekitar 5 juta, gaji ODP mencapai 8 juta (+60% UMR)

6.House is benchmark, but does not mean something. Harga rumah second di Permata Bintaro 1.4M (opening, potensi closing 1.1M -21%), sewa 45 juta (4%). Beberapa referensi lain harga 350 juta closing 285 juta -18%, harga 250 juta closing 250 juta -20%, harga 3 milyar closing 2 milyar – 33%. Harga rumah baru di Graha Bintaro Vazza Living 1.2M

7.The underprivileged rushing on idealism (higher moral code, loyalty, frugality) which ironically unsustain. The privileged on the other hand enjoy the stability (sustainability) as a fraction of its excess, a by product. The underprivileged restlessly pursuing the end of rainbow, which ironically the aspiring to be moderate is the only way for sustainability. The underprivileged expense cost more than the privileged. Well, let see if I can survive this. Super interesting.

8.The truth is a lot of people don’t have a house. Berdasarkan data Otoritas Jasa Keuangan (OJK), jumlah peserta dana pensiun merosot dari 4,64 juta peserta di tahun 2018 menjadi 4,06 juta peserta pada November 2023.

8.There is no shifting, economy is economy. (Not driven by middle class, or somekind of BS like that)
UMR Jakarta Rp 5.06jt, Gaji Supir
Gaji ART menginap Rp 2.5 juta (50% dari UMR, karena ada unsur tempat tinggal dan makan)
Gaji ART pagi sore Rp 1.5 juta (harian 150-250rb)

Biaya Hidup Jakarta Rp 14.8(BPS), Gaji Suami istri bekerja
Gaji Sarjana 2x UMR: 10 juta
Rumah 1.2 milyar: cicilan 12%: 10.1 juta

Ini Cara Menentukan Tarif Sewa Rumah (Bisnis, 2019): 5% rumah kisaran 200 juta.
Bagaimana Cara Menetapkan Harga Sewa Rumah yang Ideal? (Kompas, 2022): 4% rumah kisaran 1 milyar

Kelas pendidikan masyarakat. Dukcapil: 275,36 jt penduduk (Juni 2022) 6,41% yang meluluskan pendidikan sampai ke perguruan tinggi.

• S3: 61.271 jiwa atau 0,02%
• S2: 855.757 jiwa atau 0,31%
• S1: 12.081.571 jiwa atau 4,39%
• D3: 3.517.178 jiwa atau 1,28%
• D1 dan D2: 1.126.080 jiwa atau 0,41%
• SLTA: 57.533.189 jiwa atau 20,89%
• SLTP: 40.035.862 jiwa atau 14,54%
• Tamat SD: 64.446.545 jiwa atau 23,4%
• Belum Tamat SD: 30.685.363 jiwa atau 11,14%
• Tidak/Belum sekolah: 65.018.451 jiwa atau 23,61%

Kelas tabungan masyarakat. jumlah rekening tabungan 554 juta

• Tabungan >Rp 5 miliar: 135 ribu rekening
• Tabungan Rp 2-5 miliar: 214 ribu rekening
• Tabungan Rp 500 juta-Rp 1 miliar jumlahnya: 0.803 juta (0,1%)
• Tabungan 200-Rp 500 juta: 2,1 juta (0,4%)
• Tabungan 100-200jt: 3 juta (0.5%)
• Tabungan <100jt: 547 juta (98.8%)

Kelas pengeluaran masyarakat

• Atas. Pengeluaran >6jt (lebih 200rb/hari) 3.1jt 1.2%
• Menengah. 1.2jt-6jt (kurang 200rb/hari) 53.6jt 20%
• Menuju Menengah. 532rb-1.2jt (kurang 40rb/hari) 114.jt
• Rentan. 354rb-532rb (kurang 20rb/hari) 61.6jt 23%
• Miskin. <354rb (kurang 10rb/hari) 28jt 10%

Kompas 2024

• Sisa gaji kelas atas 1.59jt
• Sisa gaji kelas menengah 435rb (38.5jt 20%)
• Sisa gaji menuju menengah (calon menengah) 79rb

Jumlah rumah 2023: rumah sendiri 84%, belum punya rumah 15% (sewa 5%, bebas sewa 9%, rumah dinas 0.76%)

Groceries Log

Ada beberapa catatan penting, uang THR anak-anak kisarannya sudah di angka Rp 150 rb (anak SD, SMP) dan Rp 300 rb (remaja SMA), ini sejalan dengan riset BSI biaya hampers sekitar Rp 300 rb.

Data 2017: Minimarket menguasai market share produk kesehatan 69%, minuman 64%, perawatan diri 61%, perawatan bayi 61%, perawatan rumah 55%. Makananan segar dikuasai supermarket 66%, minimarket 23%

Riset BSI 2024: Rata-rata biaya hampers atau gift adalah Rp 365,350. Potensi perputaran ekonomi Rp 30T, rata-rata biaya mudik adalah Rp 591,150. Rata-rata pengeluaran Ramadhan 5.05 juta per orang dengan 84% mengalami peningkatan

Biaya hidup Jakarta Rp 14,8 juta perbulan (SBH 2022), UMR Rp 4.9 juta, asumsi rumah tangga 2-6 orang. Biaya terbesar pada komoditas utama: Listrik, Sewa Rumah, Bensin.

Survey jakpat

Menarik, groceries merupakan komponen yang cukup significant dalam pengeluaran seseorang.

Coke zero Rp 15 rb

McD Extra Value Meal (EVM) Big Mac Rp 56rb. Lawson Fried Chicken (25rb), Onigiri and Puding Rp 52rb. Makan mahal-mahal ini, on the other hand, I am getting used to Fried Noodles and Bread. Coke Zero 250ml above is the same cost as kopi seduh kapal api no sugar of Rp 15rb.

Harta Kekayaan

Nama Arie Febriant menjadi sangat populer belakangan ini, tapi ada beberapa hal yang menarik untuk di notice. Dengan usia 38 tahun, anak UI 2004. Ini adalah tipikal orang Indonesia yang relatif berhasil.

1. Posisi cash berkisar 10% dari total kekayaan, kisaran 300 juta
2. Posisi kendaraan berkisar 20% dari total kekayaan, dua mobil dengan kisaran 200 juta
3. Posisi rumah berkisar, tiga milyar dengan hutang sekitar 1.5 milyar.

Tahun 2021

Sebagai seorang pekerja di perusahaan BUMN dengan gaji tertinggi di Indonesia, Arie menerima kompensasi yang cukup besar sebagai penunjang kinerjanya. Untuk posisi tinggi seperti Engineering Manager, PT Pertamina memberikan tunjangan yang mencapai angka fantastis, berkisar antara Rp 55,5 juta hingga Rp 59,9 juta per bulan. Meski demikian, sebagai seorang Assistant Manager, Arie Febriant diperkirakan menerima gaji yang cukup menggiurkan, yakni sebesar Rp 28 juta per bulan. Tunjangan yang diberikan kepada Arie sebagai Assistant Manager berkisar antara Rp 20 juta hingga Rp 35 juta per bulan. Jika ditotal, gabungan dari gaji dan tunjangan tersebut membuat pendapatan bulanan Arie mencapai kisaran Rp 48 juta. Sebuah angka yang tidak dapat dianggap remeh untuk seorang pegawai di perusahaan dengan reputasi sebesar PT Pertamina.

Hobby bermusik

Hobi orang Indonesia paling populer

• 70% responden menonton film.
• 68% responden mendengarkan musik
• 51% responden yang suka menonton serial/drama
• 40% responden yang suka membaca berita online

Tiga jenis hobi: Koleksi (collector), berarti seseorang gemar mengoleksi benda tertentu, misalnya filatelis atau numismatis. Pencipta (creator) gemar menciptakan sesuatu adalah kerajinan tangan, menulis, memasak, dan lain-lain. Activitas, melakukan aktivitas tertentu, antara lain traveling, olahraga, dan otomotif. Dari tiga jenis hobi itu, hobi yang paling banyak mengeluarkan uang adalah hobi bersifat koleksi.

Melakukan Hobi Tanpa Pusing Kehabisan Uang, Begini Caranya (Kontan 2021)